Это страшное слово ФинМониторинг
Служба финансового мониторинга в банковском учреждении – специализированное подразделение, сотрудникам которого вменяется в обязанность отслеживать все финансовые процессы, проходящие в данном учреждении. В качестве основной задачи можно назвать противодействие отмыванию денежных средств, полученных незаконными способами. Таким образом, служба обязана проверять поступление и расходование денежных средств на счетах клиентов банка и не допускать расходования денег на цели, связанные с финансированием групп, пропагандирующих терроризм или преступления.
Под легализацией или отмыванием денежных средств понимается процесс, в ходе которого деньги, полученные преступным или незаконным путем, получают статус законно полученных. Термин «отмывание денег» ведет свою историю из США, где на деньги, полученные от продажи наркотиков, была открыта сеть прачечных. Преступники объясняли, что доход они получают от стирки, не уточняя, что занимаются «отстирыванием денег», полученных преступным путем.
К данному моменту времени прачечные уже никто не открывает на деньги наркомафии, но через банковские счета проходят миллиарды долларов, полученных незаконно. Разрабатываются новые схемы, позволяющие «очищать» «грязные» деньги. В наиболее простом случае «рядовые обыватели» открывают депозиты на определенное время с внесением «грязных» денег. Потом депозит закрывается, а на руки выдаются уже абсолютно законные деньги. Банки вынуждены тратить время и деньги на проверку источников финансирования счетов, открытых частными лицами или предприятиями. В процессе проверки заняты и операционисты, проводящие операции по счетам, и кассиры, и руководители отделов и всего банка.
Одной из основных задач отдела финансового мониторинга, подчиняющегося напрямую совету директоров, является поддержание на должном уровне репутации банка. Руководитель отдела может контролировать и счета руководства своего же банка и проверять данные, предоставленные любым человеком. Сотрудники отдела вправе проверить любую операцию с деньгами, проведенную по любому счету. Любой сотрудник банка обязан ответить на все вопросы, если они будут заданы и будут касаться счетов клиентов.
Основанием для проведения контролирующих действий может стать любой поступок клиента, выходящий за рамки приемлемого или стандартного действия, например, частое открытие или закрытие депозитов, частичные пополнения или снятия вне зависимости от суммы.
Что нужно сделать, чтобы операция прошла?
Служба финансового мониторинга вправе остановить проведение любой операции по любому счету. Возобновлены операции будут только после того, как клиент выполнит все условия, предъявленные службой. По большей части отделы финмониторинга требуют предъявить документы, подтверждающие законное происхождение денежных средств. Это могут быть:
• Справки по форме 2-НДФЛ, выданные работодателем, выписки по зарплатной карте и т. л.;
• ИП может предъявить декларации, подтверждающие получение дохода от своей деятельности. Предприятие может предоставить бухгалтерскую отчетность, подтверждающую наличие прибыли;
• Договоры, подтверждающие совершение сделок с имуществом;
• Документы, подтверждающие получение кредита, займа и т. д.;
• Паспорта, подтверждающие совершение операций по контрактам, связанным с куплей-продажей валюты, экспорту и т. д.
Какие операции служба финансового мониторинга может взять под свой контроль?
Сотрудники отдела финансового мониторинга в обязательном порядке проверят операции по расчетному счету, если в соответствии с определенными критериями окажется, что клиент проводит операции, не соответствующие его деятельности. ФЗ- 115 предписывает, что совершение операции на сумму 600 тыс. рублей и более подлежат обязательному контролю.
В обязательном порядке будут проверены следующие операции по расчетным счетам:
• Юридическое лицо переводит деньги частному лицу при условии, что данные выплаты не обусловлены трудовым договором, не выплачиваются за сделанную работу или оказанную услугу;
• Зачисление на расчетный счет денежных средств, поступивших из-за рубежа, в частности, от предприятий, расположенных в оффшорных зонах;
• Операции по зачислению наличных на расчетный счет и снятие в тот же день;
• Проводимые операции по снятию наличных на одинаковые суммы или на одинаковые цели;
• Открытие физическим лицом многочисленных кратковременных вкладов с закрытием в течение месяца. Деньги со вкладов не переводятся на другой счет, а снимаются наличными;
• Приобретение валюты на сумму более 600 тыс. рублей, попытки обменять на новые купюры старые или рваные на сумму более 600 тыс. рублей;
• Поступление от физического лица заявки на приобретение ценных бумаг при условии оплаты наличными;
